Покупка квартиры в ипотеку — самый популярный способ обзавестись собственным жильем в России. По данным ЦБ РФ, около 70% всех сделок на рынке первичной недвижимости совершаются с привлечением ипотечных средств. Но множество предложений и программ могут сбить с толку. Как разобраться во всех нюансах и выбрать оптимальное решение?

Хотите взять ипотеку на выгодных условиях и без лишних нервов? Специализированный застройщик «Единение» подготовил для вас подробное руководство, которое поможет сделать правильный выбор и приобрести квартиру с максимальной выгодой.

1. Оцените свои финансовые возможности

Первый шаг — честно рассчитать, сколько вы готовы платить ежемесячно. Рекомендуется, чтобы платеж по ипотеке не превышал 30–35% ежемесячного дохода семьи. Например, если ваша семья зарабатывает 120 000 рублей в месяц, комфортный платеж составит не более 36–42 тысяч рублей.

Не забудьте учесть первоначальный взнос: чем больше сумма, которую вы готовы внести сразу, тем ниже будет сумма кредита и размер ежемесячного платежа.

2. Подготовьте необходимые документы

Для одобрения ипотеки банки потребуют:

• паспорт гражданина РФ;

• СНИЛС;

• справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);

• копию трудовой книжки или договора;

• согласие супруга(и), если вы в браке.

На подготовку этих документов может уйти несколько дней, поэтому лучше начать заранее.

3. Выберите надежного застройщика

Многие банки снижают ставки для объектов от аккредитованных застройщиков. Например, компания «Единение» аккредитована в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и других надежных банках, что позволяет получить льготную ставку и быстрое одобрение кредита.

Сотрудничество с проверенным застройщиком дает уверенность в законности сделки и гарантирует, что объект будет сдан в срок.

4. Изучите программы ипотеки

В 2024 году на рынке доступно несколько популярных ипотечных программ:

• Семейная ипотека: ставка от 6% годовых для семей с детьми, рожденными после 2018 года.

• Господдержка: ставка от 7% годовых для всех граждан РФ на первичное жилье.

• Ипотека с господдержкой для IT-специалистов: ставка от 5% для сотрудников IT-компаний.

Сравните условия и узнайте, соответствуете ли вы критериям участия.

5. Сравните предложения банков

Даже если вы выбрали программу, условия по ней могут различаться в разных банках: ставка, размер страховки, комиссии. Для примера, по программе господдержки один банк может предложить 7%, а другой — 7,4% при тех же условиях.

Используйте ипотечные калькуляторы на сайтах банков, чтобы рассчитать итоговую переплату и ежемесячный платеж. Это поможет понять, где вы сэкономите больше.

6. Уточните скрытые расходы

Важно понимать, что кроме процентов по кредиту, вы можете столкнуться с:

• страхованием жизни и имущества (часто обязательно для льготных ставок);

• комиссией за выдачу кредита;

• услугами нотариуса и регистрацией сделки.

В некоторых банках сумма страховки может сильно различаться. Например, страхование жизни на 1 млн рублей может стоить от 5 до 15 тысяч рублей в год — и это влияет на итоговую стоимость кредита.

7. Подайте заявку сразу в несколько банков

Чтобы повысить шансы на одобрение и выбрать лучшие условия, подайте заявки сразу в 2–3 банка. Так вы сможете сравнить предложения и выбрать оптимальное.

Например, в практике клиентов «Единения» одобрение ипотеки сразу в двух банках помогло выбрать банк с самой низкой ставкой и удобным графиком платежей.

8. Не спешите подписывать договор

После одобрения внимательно прочитайте кредитный договор. Особое внимание уделите:

• процентной ставке (фиксированная или может измениться);

• сроку кредита;

• штрафам за просрочку платежей;

• возможности досрочного погашения.

При возникновении вопросов не стесняйтесь обращаться к менеджеру банка или консультанту застройщика.

9. Используйте материнский капитал и другие субсидии

Если у вас есть право на материнский капитал, его можно использовать для оплаты первоначального взноса или погашения части ипотеки. Также регионы могут предоставлять субсидии для молодых семей и других категорий граждан.

Например, по данным Минстроя РФ, в 2023 году более 250 тысяч семей использовали материнский капитал для улучшения жилищных условий.

10. Получите поддержку у застройщика

Надежные застройщики помогают своим клиентам на всех этапах ипотеки: от подачи заявки до регистрации сделки.

Хотите купить квартиру в ипотеку с выгодой и уверенностью? Застройщик «Единение» поможет выбрать лучшее решение и пройти все этапы без лишних хлопот!

Выбирайте с умом и живите комфортно

Ипотека — удобный инструмент для покупки жилья, если подойти к ней с умом. Тщательная подготовка, анализ предложений и помощь профессионалов помогут выбрать лучшие условия и наслаждаться новой квартирой без лишнего стресса. Компания «Единение» всегда готова поддержать вас на этом пути!

Графика и визуальный контент произведены РОСТСАЙТ с соблюдением норм авторского и имущественного права.

Контент разработан РОСТСАЙТ и юридически верифицирован с гарантией авторства.